Cooperativas de crédito atuam em mais da metade dos municípios
As cooperativas de crédito permaneceram como o segmento que mais cresceu no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Segundo dados divulgados nesta quarta-feira (12) pelo Banco Central (BC), o setor encerrou 2022 com 9.122 unidades de atendimento, um aumento de 1.010 unidades (12,5%) em relação ao ano anterior.
O segmento atua em 55,3% dos municípios brasileiros, totalizando 3.080 localidades. Só no ano passado, 174 novos municípios contaram com uma unidade de atendimento da cooperativa de crédito. No final do ano passado, existiam, em todo o país, 799 cooperativas individuais, 32 cooperativas centrais, quatro confederações e dois bancos cooperativos.
A carteira de crédito ativa (total de empréstimos ativos) do sistema cooperativo aumentou 22,4% em 2022. expansão de 35,9% em 2021reflexo da recuperação econômica após o início das vacinações contra a covid-19, o estoque de empréstimos e financiamentos da cooperativa desacelerou em 2022, mas continuou crescendo acima da média do SFN, cuja carteira de crédito cresceu 14% no ano passado.
O total de cooperados aumentou 14,5%, passando de 13,6 milhões em 2021 para 15,6 milhões em 2022. Desse total, 13,2 milhões são pessoas físicas e 2,4 milhões são pessoas jurídicas. O maior crescimento ocorreu nas pessoas jurídicas, cuja presença aumentou 17,8%. Segundo o BC, 90% dos cooperados são pessoas jurídicas e micro e pequenas empresas.
O número de pessoas físicas aumentou 13,9% no ano passado. Segundo o relatório, o maior número de associados nessa categoria corresponde aos homens, com 55,8% do total de pessoas físicas. Na distribuição por faixa etária, a maioria dos cooperados tem entre 30 e 39 anos, representando 23% dos homens e 22,9% das mulheres.
Regiões
Por regiões, o Sul continua liderando as cooperativas de crédito, com unidades de atendimento em 95,9% dos municípios. Em seguida vêm o Centro-Oeste (75,2%), Sudeste (70,3%) e Norte (36,9%). O Nordeste tem a menor penetração, com apenas 13,8% dos municípios atendidos por cooperativas de crédito.
Em relação ao crescimento, porém, o Norte lidera a captação de novos associados, com aumento de 34,7% no número de pessoas físicas e de 28,4% no de pessoas jurídicas no ano passado.
saúde financeira
Os ativos totais das cooperativas de crédito, que incluem não apenas a carteira de crédito, mas outros ativos, totalizaram R$ 590 bilhões em dezembro de 2022, alta de 28,6% no ano. O estoque de captações somou R$ 466 bilhões e cresceu 29,9%, em ritmo superior ao dos demais ramos do Sistema Financeiro Nacional.
Sobre os riscos financeiros das cooperativas de crédito, o BC informou que os ativos problemáticos (como empréstimos inadimplentes) cresceram em 2022 após dois anos consecutivos de queda, atingindo 4,6% do total de ativos. Segundo a agência, o nível de provisões (reservas financeiras para cobrir eventuais perdas) está acima de 90% das perdas esperadas na carteira de crédito. O setor, observou o relatório, continua operando acima dos limites de segurança exigidos pela regulamentação.
Enquadramento jurídico
O relatório do BC analisou o novo marco legal das cooperativas de crédito brasileiras. Segundo a agência, o Lei Complementar 196/2022, que atualizou a Lei Complementar 130/2009, trouxe melhorias com grande potencial para alavancar ainda mais o segmento. Entre as principais inovações, destaca o documento, estão adaptações relacionadas à promoção de atividades e negócios, gestão e governança, além da organização sistêmica e eficiência do Sistema Nacional de Cooperativas de Crédito.
