Banco Central inicia pruebas con plataforma real digital

Tipo de criptomoneda oficial del Banco Central (BC), el actual digital entró en la fase de prueba este lunes (6), a través de una plataforma que permite el registro de varios tipos de activos financieros. La herramienta solo debería estar disponible para los titulares de cuentas a fines de 2024, cuando comenzará a recibir depósitos tokenizados (activos reales convertidos en digitales).

La tokenización se puede definir como la representación digital de un bien o producto financiero, que facilitan las negociaciones en entornos virtuales. A través de una serie de códigos con requisitos, reglas y procesos de identificación, se pueden comprar y vender activos (o fracciones de los mismos) en entornos virtuales.

Según el coordinador del proyecto del Banco Central, Fabio Araujo, el actual digital funcionará como un Pix de gran escala, que permitirá transferencias instantáneas de grandes valores mayoristas, como grandes empresas e instituciones financieras. Pix, explicó, atiende al comercio minorista, siendo utilizado por individuos, empresarios y pequeñas empresas.

“El actual digital será un medio de pago para apoyar la oferta de servicios financieros minoristas. Es el Pix de los servicios financieros, que pretende expandir los productos (digitales) en el mercado”, dijo Araujo. «El enfoque del proyecto son los activos tokenizados del mundo actual, no los criptoactivos», señaló.

Etapas

En esta primera fase, BC comienza a desarrollar una plataforma de prueba que registra activos de varios tipos y naturalezas. Según Araujo, ahora se empieza a desarrollar el ambiente para que se puedan iniciar las pruebas con el nuevo sistema monetario. La plataforma elegida fue Hyperledger Besu, que opera con código fuente abierto, lo que scale back costos con licencias y regalías de tecnología.

Pink suitable con la tecnología Ethereum (un tipo de criptomoneda), Hyperledger Besu permite realizar pruebas en entornos controlados y garantiza la privacidad de las transacciones. Con base en esta plataforma, BC espera el desarrollo de aplicaciones en línea por parte de las empresas. Según la agencia, la thought es que este desarrollo se dé de forma descentralizada, como en los iniciadores de pagos, una herramienta que permite realizar pagos fuera de las aplicaciones bancarias.

En la fase de prueba, la plataforma de libro mayor no estará vinculada a las pautas del plan Actual Digital, anunciadas en mayo de 2021. El Banco Central utilizará una tecnología de libro mayor distribuido (DLT, Distributed Ledger Know-how) .

A través del sistema distribuido, cada participante del sector financiero deberá aportar su parte de la infraestructura. En abril, el BC organizará un taller con instituciones financieras y empresas de tecnología para transmitir los lineamientos. En mayo, la autoridad monetaria elegirá a los participantes del proyecto piloto.

Con los participantes definidos, se realizarán pruebas de transacciones con el actual digital en un entorno simulado, sin valores reales. Los activos que se utilizarán en el proyecto piloto serán los siguientes: depósitos de cuentas bancarias de encaje, cuentas de liquidación y cuenta única del Tesoro Nacional; depósitos bancarios a la vista; cuentas de pago de entidades de pago; y bonos públicos federales.

Según el coordinador common de Operaciones de Deuda Pública del Tesoro Nacional, Luis Felipe Very important, el Tesoro participará en la fase de prueba que permita construir tecnologías más económicas y eficientes para la negociación de valores públicos en el mercado primario (cuando el propio Tesoro emita papeles). y en el secundario (cuando los bonos ya emitidos cambian de manos).

“Hoy se realizan las subastas de bonos en una de las estructuras de infraestructura junto al Banco Central. Si hay necesidad de ajustes, se construirán durante esta fase de prueba”, dijo Very important. En operaciones simuladas, un inversionista ficticio comprará valores públicos a través de la aplicación del banco que se conectará a la plataforma de prueba. Las pruebas también incluirán la posibilidad de liquidar préstamos con recursos de inversión a largo plazo sin “desmantelar la cartera” (sin deshacerse de toda la aplicación financiera).

Conclusión

La fase de pruebas, explicó Araujo, se completará en diciembre de este año. En marzo de 2024 se evaluarán los resultados. Si logra soportar transacciones simuladas, se utilizará la plataforma Hyperledger Besu para ensamblar el actual digital. “Queremos llegar a la madurez del proyecto a partir de fines de 2024. Nuestro cronograma prevé la apertura de la participación de la población a fines del próximo año”, declaró el coordinador del proyecto en BC.