El 17,3% de las familias brasileñas se declara fuertemente endeudada, revela investigación

El número de familias que declaran tener deudas pendientes (cheques posfechados, tarjetas de crédito, sobregiros, vales de tienda, préstamos de nómina, préstamos personales, cuotas de automóvil y vivienda) se mantuvo estable en abril, alcanzando el 78,3% de las familias brasileñas. Los datos son de la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC). Entre estas familias, el 17,3% estaría «muy endeudada», índice que volvió a crecer tras dos descensos en el escenario de tipos de interés elevados.

El economista Ricardo Teixeira, coordinador del MBA en Gestión Financiera de la Fundação Getúlio Vargas (FGV-IBRE), explica las razones que llevan al endeudamiento.

“La principal causa del endeudamiento es, sin duda, la falta de planificación, cuando una persona, por ejemplo, va a hacer una compra en 12 cuotas, siempre piensa si esa cuota que está pagando se ajusta al presupuesto mensual, pero olvídate de esos gastos que son estacionales y pasan una vez al año”, apunta.

El endeudamiento del consumidor cayó en octubre de 2022, pero creció entre enero y febrero de 2023 con presupuestos ajustados por gastos típicos a principios de año y se mantuvo estable en marzo y abril. La estimación de la CNC es que la proporción de endeudados volverá a crecer en julio de este año.

Para Teixeira. A medida que las personas se endeudan más, les queda menos dinero para hacer las compras del día a día. En ese contexto, enfatiza los impactos que el escenario de endeudamiento puede causar en los sectores de comercio y servicios.

“Cuando tenemos una sociedad que está muy endeudada, empezamos a darnos cuenta de que incluso las compras mensuales de los hogares empiezan a reducirse para que no entren en números rojos y no tengan su nombre en un registro de morosos. Entonces, siempre que hay un alto nivel de endeudamiento por parte de la sociedad, también vemos que la actividad económica, en cierto modo, se reduce por una menor demanda y una menor demanda porque la gente está endeudada”, destaca.

Todavía según la encuesta de la CNC, la mejora de la renta disponible con la evolución del mercado laboral y la moderación de la inflación ayudaron a reducir el número de consumidores que retrasaron sus deudas en abril. El indicador retrocedió por cuarto mes consecutivo, con reducción de 4 puntos porcentuales, correspondiente al 29,4% del total de familias, por debajo del promedio trimestral (29,7%).

A taxa de juros média em todas as operações de crédito com recursos livres às pessoas físicas atingiu 58,3% ao ano em março, ou seja, 8,7 pontos maior do que no mesmo mês do ano passado, de acordo com os dados do Banco Central.