El número de sanciones por irregularidades en la concesión de aumentos de nómina

Ya son 1.200 medidas administrativas aplicadas a bancos corresponsales por irregularidades en la concesión de créditos de nómina desde que entraron en vigor las normas de autorregulación en enero de 2020. Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) y la Asociación Brasileña de Bancos (ABB) , en marzo se aplicaron 22 sanciones, entre amonestaciones (6), suspensiones temporales (14) y suspensiones definitivas (2). En abril, hubo seis sanciones.

La autorregulación es un conjunto de normas encaminadas a la transparencia, la lucha contra el acoso comercial y la calificación de los corresponsales bancarios, que se aplican a los créditos de nómina, créditos de nómina y tarjetas de beneficios. Se consideran faltas graves las formas de captación y tratamiento inapropiado o ilícito de datos personales de los consumidores sin su autorización. Los bancos que participan en la autorregulación se comprometen a adoptar las mejores prácticas en materia de protección y tratamiento de los datos personales de sus clientes.

Según Febraban, los bancos que no sigan las reglas pueden ser multados entre R$ 45.000 y R$ 1 millón. Los consumidores que se sientan irrespetados pueden presentar una denuncia a través de los canales internos de los bancos, Procons, el Banco Central o la plataforma ConsumidorGovBr. “Además del análisis de denuncias, se evalúan juicios e indicadores de una consultoría independiente, que tiene en cuenta temas de gobernanza, política de relación con el consumidor y gestión de datos”, dice Febraban.

La entidad alerta que el consumidor también puede consultar si el corresponsal bancario está certificado y está en condiciones de ofrecer créditos de nómina a nombre de los bancos. La consulta se realiza utilizando el CPF del profesional en la base de datos del Centro de Registro de Certificados Profesionales.

agentes de credito

Los agentes de crédito ahora son monitoreados por la Autorregulación de Nómina este mes. La inspección será similar a la que se realiza con los corresponsales bancarios, con una evaluación mensual del desempeño de los profesionales. «Las entidades financieras levantarán expedientes de quejas y demandas, y el agente de crédito no podrá exceder la tasa del 1% sobre la base de contratos en los últimos 12 meses», explica Febraban.

Si supera el índice del 1%, se considerará que el agente no cumple y acumulará 5 puntos, con registros válidos por 12 meses. Si suman puntos en 12 meses, las entidades financieras dejarán de operar con el profesional por un período de un año. Para los cálculos se consideran los agentes de crédito con más de 50 contratos producidos en un período de 12 meses y más de 1 reclamo o acción vigente en el mes.

En casos de reincidencia (acumulación de 20 puntos en un nuevo período de 12 meses), el agente de crédito deja definitivamente de operar por cuenta de los bancos autorregulados. En los casos de estafa o fraude al consumidor, basta una sola ocurrencia.

“Esta es una acción más de mejora continua para promover las buenas prácticas y evitar que los problemas del crédito nómina perjudiquen al consumidor. Continuaremos monitoreando rigurosamente la calidad de los agentes de crédito y corresponsales bancarios, que actúan en nombre de los bancos”, dijo el presidente de Febraban, Isaac Sidney.

ofertas no deseadas

Las solicitudes de bloqueo de ofertas no deseadas sobre préstamos de nómina en la plataforma Não me Disturbe alcanzaron 3.870.586 entre el 2 de enero de 2020 y el 10 de abril de 2023. Las solicitudes realizadas a todas las instituciones financieras totalizaron 3.028.356.

A través de la plataforma, los consumidores pueden prohibir que las instituciones financieras y los corresponsales bancarios los contacten proactivamente para ofrecerles préstamos de nómina.