Estafas: 4 de cada 10 brasileños ya han sido víctimas; mira como protegerte

Oh Informe de Identidad Digital y Fraude 2024, una encuesta realizada por Serasa Experian, muestra que el 42% de los brasileños han sido víctimas de estafas y fraudes financieros en el país, lo que resulta en 4 de cada 10 brasileños. Los tipos de estafas más reportados por los consumidores fueron el uso de tarjetas de crédito por parte de terceros o tarjetas falsificadas (39%). El fraude financiero ocupó el segundo lugar (32%), siendo el pago de una factura o foto falsa.

Las estafas y el fraude financiero causan daño a los consumidores. Según el estudio, del 42% de los brasileños que ya fueron víctimas de estafas, el 57% tuvo una pérdida financiera de R$ 2.288 en promedio, lo que equivale a casi un mes y medio de trabajo para alguien que recibe un salario mínimo. .

El estudio también mapeó las estafas más temidas por los consumidores. En primer lugar está el miedo al fraude en los pagos, que afecta a las tarjetas de crédito y representa el 36%. Luego viene el miedo a las estafas de transferencia de imágenes y a las fugas de datos, ambos del 21%. Sólo el 2% de los encuestados dijo que no tenía miedo de ser estafado.

Consulte algunos consejos sobre cómo evitar estafas con tarjetas de crédito:

Utilice una tarjeta virtual para compras en línea;

Realizar compras en tiendas oficiales;

Adopta algunas medidas de seguridad, como: activar alertas de transacciones (ya sea por SMS o correo electrónico) en tu banco;

Evite acceder a la aplicación del banco y realizar transacciones financieras mientras esté conectado a una red Wi-Fi pública;

Adquiera el hábito de consultar los extractos bancarios;

Nunca proporcione información personal o de tarjeta de crédito;

Desechar correctamente los documentos que contengan los datos de su tarjeta;

Cree contraseñas seguras y únicas y evite usar la misma contraseña para varias cuentas;

En el entorno online, las promociones pueden resultar tentadoras para los consumidores. Sin embargo, es necesario tener cuidado y prudencia en estas situaciones, como destaca el abogado Mozar Carvalho, socio fundador de Machado de Carvalho Advocacia.

“Siempre tenga cuidado con las promociones tentadoras que se ven geniales, por lo general simplemente lo son. No lo son, así que tengan cuidado con esto porque es una forma de fraude, de capturar su número de tarjeta, su número de CPF, su número de identidad y su información, sus datos en general para que luego le pueda causar problemas con el fraude”. , señala Mozar.

La especialista en consumo Renata Nicodemos, socia de la firma Ernesto Borges Advogados en Campo Grande (MS), menciona otras precauciones que las personas pueden tomar, especialmente en lo que respecta a los pagos no sólo virtuales, sino también presenciales en cajeros automáticos.

“Tened especial cuidado con los cajeros automáticos. Verifique si hay algún dispositivo extraño conectado al cajero automático antes de insertar su tarjeta. Prefiere cajeros automáticos ubicados dentro de sucursales bancarias. Cuando compre en línea, asegúrese de que el sitio sea seguro. Utilice tarjetas virtuales, porque tienen un número temporal que caduca después de la transacción, esto reduce el riesgo de fraude. Y también es importante mantener actualizados tus datos de contacto con la entidad financiera para que puedas recibir notificaciones y alertas de seguridad”, advierte Renata.

Si eres víctima de una estafa o fraude financiero, tienes varios derechos ante la justicia. Según Renata, los consumidores víctimas de fraude tienen derecho a impugnar las transacciones fraudulentas con la institución financiera, a recibir asistencia y apoyo durante el proceso y a solicitar el bloqueo inmediato de la tarjeta.

Para ella, el acceso a la información es crucial para evitar estos trastornos. “La sensibilización es una herramienta poderosa y necesaria en la prevención del fraude y ayuda a controlar los riesgos y proteger tanto a las personas como a las empresas”, destaca Renata.

Daño psicológico

En cuanto a las diferencias en la tasa por grupo de edad, el estudio registró que los mayores de 50 años parecen tener la tasa más alta de haber sufrido fraude (48%). También según datos del estudio, tras sufrir un fraude, el 87% de los encuestados afirmó que su preocupación por el tema “aumentó”. El porcentaje sube al 91% si se considera el grupo de personas que sufrieron pérdidas económicas.

Según la neuropsicóloga Aline Gomes, al caer en una estafa financiera, una persona pasa por diferentes etapas de emociones y sensaciones. A corto plazo, ira, tristeza, vergüenza, impotencia e incluso culpa. A medio plazo llega la ansiedad y el miedo.

“Esta situación pone a los brasileños en un estado de alerta y ansiedad que termina consumiendo más energía de la que deberían y necesitan. Significa que los brasileños deben dedicar parte de su atención y concentración a algo que indique alerta y peligro, y esa atención y concentración podrían destinarse a algo más edificante y productivo. Dependiendo del historial de salud del individuo y del impacto que tuvo la estafa en su vida, puede haber un empeoramiento de fobias y trastornos”, advierte el neuropsicólogo.

Compañías

En el escenario de la estafa, las empresas no están exentas de peligro. La encuesta muestra que la preocupación de las empresas por la recurrencia de estafas aumentó un 58% en un año. El aumento fue aún mayor si se analiza por tamaño de empresa, en las grandes empresas el índice subió hasta el 68%. También son más conscientes de la importancia de prevenir a los delincuentes.

Consejos para que las empresas eviten caer en estafas:

Las empresas pueden reforzar la seguridad implementando tecnología avanzada para proteger datos y transacciones;

Promover la sensibilización de los empleados con formación periódica para que sepan identificar y reaccionar ante intentos de fraude;

informar a los clientes sobre los canales oficiales de comunicación y transacciones de la empresa para evitar que los consumidores caigan en estafas.

En 2024, “Proteger operaciones fraudulentas” es el segundo foco de atención de las empresas (35%), sólo detrás de “Conquistar más clientes” (45%).

El profesor y abogado especializado en Derecho Digital, Lucas Karam, destaca que para mitigar las pérdidas que puedan sufrir las empresas por fraudes con tarjetas de crédito, es necesario prestar atención principalmente a la elección del intermediario de pago.

“Ese intermediario necesita tener alta tecnología y un flujo efectivo para realizar análisis crediticios para verificar si realmente es esa persona la titular de esa tarjeta que está realizando esa adquisición”, dice Karam