Hacienda pide urgencia en votación de marco legal para garantías de préstamos
Para ello, el marco busca aumentar la eficiencia de las garantías bancarias y reducir la inseguridad jurídica percibida por el sector financiero. El proyecto de ley pretende agilizar y abaratar la ejecución de las garantías por parte de los bancos en caso de incumplimiento de la parte que tomó el crédito.
Presidido por el diputado federal Arnaldo Jardim (Cidadania-SP), el Frente Parlamentario por Brasil Competitivo publicó una nota apoyando el pedido de Haddad de urgencia en la tramitación del hito. Según Jardim, el acceso a crédito más barato es fundamental para quien quiere emprender, pero en Brasil es «escaso y caro», lo que acaba obstaculizando el surgimiento de nuevos negocios y la expansión de las existentes.
«Oh desparramar en Brasil es extremadamente alto. El sector financiero justifica esta tasa por los riesgos y el marco de garantías pretende reducir los riesgos, dar más seguridad y, con ello, poder tener una desparramar más pequeños y con un coste de financiación más accesible. Con esto gana el empresario, con esto gana el consumidor, que termina por no pagar más este Costo Brasil, lo que también impacta en los precios para los ciudadanos”, dice.
obstáculos
Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), Brasil es el país que menos recupera garantías en el mundo, el que tarda más y cuesta más recuperar una garantía.
Los datos muestran que el país recupera solo US$ 0,146 por cada dólar dado como garantía en los casos en que las empresas se declaran en quiebra. Es decir, por cada US$ 100 entregados en garantía, el sector financiero recupera US$ 14,6. En Inglaterra, el porcentaje de recuperación alcanza los US$ 0,853. Incluso en los países emergentes, la mediana ronda los US$ 0,416 por dólar dado en garantía, cerca de tres veces el valor en Brasil.
En nota, Febraban afirmó que «la previsibilidad y seguridad jurídica para el cumplimiento de los contratos y la efectividad de las garantías constituyen la esencia del crédito». Según la entidad, «la seguridad en el cumplimiento de cualquier obligación está en la solidez de las garantías, que si son ‘débiles’ o difíciles de cumplir, aumentan el riesgo de que el negocio no se ejecute y, en consecuencia, aumente su costo». o incluso hacerlo inviable».
Según Febraban, el período de recuperación del crédito en Brasil es largo (un promedio de cuatro años) y el costo relativamente alto (el proceso de recuperación suele consumir alrededor del 12% del monto a recuperar).
Estos factores, junto con la morosidad, la carga fiscal, las tasas de interés y la inflación, así como la concentración bancaria, se identifican como obstáculos para la oferta de crédito a tasas de interés más bajas.
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Cambios
El proyecto de ley crea la figura de las Instituciones Administradoras de Garantías (IGG). Serán responsables de cerrar la brecha entre las instituciones financieras y las empresas y los ciudadanos que deseen pedir dinero prestado. Los IGG evaluarán las garantías reales y personales; registrarlos ante notario y ejecutar la deuda en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
El ciudadano o empresa que quiera contratar el servicio de gestión de garantías podrá firmar un acuerdo formal con el IGG, el contrato de gestión de garantías. Ya en el documento se podrá conocer el monto máximo de crédito que se puede vincular a las garantías que dan quienes quieren el préstamo o financiamiento. Con este contrato, el interesado podrá acudir a diferentes bancos e instituciones para evaluar las mejores condiciones para la obtención de crédito.
Según el gobierno de Bolsonaro, autor del PL, la presencia de las IGG liberará a las instituciones financieras para actuar solo en la concesión de préstamos y financiamientos, reduciendo los costos que tienen estas empresas con la gestión de garantías. Se espera que esto reduzca los costos crediticios en general. Cabe recordar que los bancos seguirán pudiendo gestionar garantías, pero los IGG no pueden ofrecer crédito.
El marco legal de las garantías también establece que, a medida que la empresa o el ciudadano paga las cuotas del financiamiento, se abre espacio para nuevas operaciones de crédito hasta el límite establecido en el contrato de gestión, sin burocracia adicional. También de acuerdo con el marco, la misma propiedad puede usarse como garantía en diferentes operaciones de financiamiento, lo que actualmente no es posible.
Al paso por la Cámara de Diputados, el texto original fue aprobado con la adición de una enmienda al suplente del diputado federal João Maia (PL-RN), relator del proyecto de ley. La reforma extiende a los bienes muebles, como los vehículos, por ejemplo, la posibilidad de cobro extrajudicial, es decir, extrajudicial, en caso de mora del deudor.
Hoy, cuando se da un vehículo como garantía para la enajenación fiduciaria y el deudor no paga el préstamo, los bancos deben acudir a los tribunales para embargar el bien. Con la inclusión de la reforma a la PL, los acreedores tendrán la opción de ejecutar la garantía sin acudir a los tribunales, lo que ya era posible para inmuebles, como apartamentos y casas.
Por Brasil 61
