Las cooperativas de ahorro y crédito crecen y operan en el 55,3% de los municipios brasileños

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Según datos recientes del Banco Central (BC), las cooperativas de ahorro y crédito están creciendo más que otros segmentos del Sistema Financiero Nacional (SFN). Datos de la última edición anual del Panorama del Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC), indican que el segmento actúa en el 55,3% de los municipios brasileños, totalizando 9.122 locales.

A fines de 2022, había, en todo el país, 799 cooperativas individuales, 32 cooperativas centrales, cuatro confederaciones y dos bancos cooperativos. El número de cooperativistas aumentó un 14,5%, pasando de 13,6 millones en 2021 a 15,6 millones en 2022. El mayor crecimiento lo representó la base Empresarial, donde el 90% está conformado por micro y pequeñas empresas.

Según el presidente de la Unión y Organización de las Cooperativas de Bahía (OCEB – Bahia), Cergio Tecchio, el crecimiento de las cooperativas de crédito demuestra que el segmento puede ampliar aún más su participación en el escenario del sistema financiero nacional.

“Cada vez más las cooperativas de crédito, que son instituciones financieras capaces, que tienen planificación, tienen más participación en la sociedad, en la comunidad, sea en todo el país. Esto implica todo un trabajo de prospección, para garantizar que los pequeños municipios, las pequeñas comunidades tengan una asistencia financiera completa a través de las cooperativas de ahorro y crédito. Entonces el cooperativismo hoy está preparado y busca cada vez más esa integración de ofrecer una gama muy fuerte de productos y servicios a precios compatibles con las necesidades del mercado”, dice.

Los activos totales de las cooperativas de ahorro y crédito, que incluyen la cartera de préstamos y otros activos, totalizaron R$ 590 mil millones en diciembre de 2022, un 28,6% más en el año. La captación de recursos totalizó R$ 466 mil millones y creció el 29,9%, a un ritmo superior al de las demás ramas del Sistema Financiero Nacional.

A pesar de la desaceleración del crecimiento, la cartera activa de préstamos de la SNCC alcanzó R$ 383 mil millones en diciembre de 2022 y se mantuvo como el segmento SFN con mayor expansión crediticia (22,4% en el año). La mayor parte de estos activos están representados por operaciones de crédito otorgadas a la micro y pequeña empresa, entre las Personas Jurídicas asociadas, ya los productores rurales, entre las Personas Físicas.

Para el presidente de la Unión y Organización de Cooperativas de Bahía, la modernización de la legislación fue fundamental para ampliar el número de créditos concedidos a las micro y pequeñas empresas.

“En el momento en que la legislación nos permitió trabajar con personas jurídicas, se hizo todo un trabajo estratégico para promover la capacitación, el desarrollo de sistemas, la planificación estratégica en el sentido de buscar a las micro y pequeñas empresas para que se incorporaran a la cooperativa y, sobre todo, se desarrollaron productos y servicios adecuados para este tipo de sociedad”, dice.

Según el BC, los activos problemáticos (como los préstamos en mora) crecieron en 2022 después de dos años consecutivos de caída, alcanzando el 4,6% de los activos totales. Según la agencia, los niveles de reservas financieras para cubrir posibles pérdidas están por encima del 90% de las pérdidas esperadas en la cartera de crédito.

Regiones

Según BC hubo crecimiento del cooperativismo en 2022 en todas las regiones del país. Con énfasis en la región Sur con unidades de servicio en el 95,9% de los municipios. Luego, Medio Oeste (75,2%), Sudeste (70,3%) y Norte (36,9%). La región Nordeste es la menos cubierta por cooperativas de ahorro y crédito, con cobertura en sólo el 13,8% de los municipios.

Según el informe, la región Norte fue la que más creció en 2022, con una expansión del 34,7% en el número de personas físicas y del 28,4% en el de personas jurídicas.

Marco Legal

Se actualizaron y modernizaron las reglas del Sistema Nacional de Crédito Cooperativo con la sanción de la Ley Complementaria 196/2002 beneficiando a las cooperativas de ahorro y crédito existentes en Brasil y representando un hito importante para el segmento.

Todas las actualizaciones de la ley proporcionaron mayor seguridad, protagonismo y apalancamiento de las cooperativas en la economía brasileña.

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