Las cooperativas de ahorro y crédito operan en más de la mitad de los municipios
El segmento actúa en el 55,3% de los municipios brasileños, totalizando 3.080 locales. Apenas el año pasado, 174 nuevos municipios tenían una unidad de servicio de cooperativas de ahorro y crédito. A fines del año pasado, había, en todo el país, 799 cooperativas individuales, 32 cooperativas centrales, cuatro confederaciones y dos bancos cooperativos.
La cartera de crédito activa (total de préstamos activos) del sistema cooperativo aumentó un 22,4% en 2022. expansión del 35,9% en 2021reflexo da retomada econômica após o início das vacinações contra a covid-19, o estoque de empréstimos e financiamentos da cooperativa de crédito desacelerou em 2022, mas continuou a expandir-se acima da média do SFN, cuja carteira de crédito cresceu 14% no año pasado.
El número total de cooperativistas aumentó un 14,5%, pasando de 13,6 millones en 2021 a 15,6 millones en 2022. De este total, 13,2 millones son personas físicas y 2,4 millones son personas jurídicas. El mayor crecimiento se dio en las personas jurídicas, cuya presencia aumentó un 17,8%. Según la BC, el 90% de los cooperativistas son personas jurídicas y micro y pequeñas empresas.
El número de personas aumentó un 13,9% el año pasado. Según el informe, el mayor número de asociados en esta categoría corresponde a hombres, con el 55,8% del total de individuos. En la distribución por grupos de edad, la mayoría de los cooperativistas tienen entre 30 y 39 años, lo que representa un 23% de hombres y un 22,9% de mujeres.
Regiones
Por regiones, el Sur sigue liderando las cooperativas de ahorro y crédito, con unidades de servicio en el 95,9% de los municipios. Luego vienen el Medio Oeste (75,2%), Sudeste (70,3%) y Norte (36,9%). El Nordeste tiene la penetración más baja, con solo el 13,8% de los municipios atendidos por cooperativas de ahorro y crédito.
En cuanto al crecimiento, sin embargo, el Norte lleva la delantera en la captación de nuevos afiliados, con un aumento del 34,7% en el número de personas físicas y del 28,4% en el de empresas el año pasado.
Salud financiera
Los activos totales de las cooperativas de ahorro y crédito, que incluyen no solo la cartera de crédito, sino también otros activos, totalizaron R$ 590 mil millones en diciembre de 2022, un 28,6% más en el año. El stock de fondeo sumó R$ 466 mil millones y creció el 29,9%, a un ritmo superior al de las demás ramas del Sistema Financiero Nacional.
En cuanto a los riesgos financieros de las cooperativas de ahorro y crédito, el BC informó que los activos problemáticos (como los préstamos en mora) crecieron en 2022 después de dos años consecutivos de caída, alcanzando el 4,6% de los activos totales. Según la agencia, el nivel de provisiones (reservas financieras para cubrir posibles pérdidas) está por encima del 90% de las pérdidas esperadas en la cartera de crédito. El sector, destaca el informe, sigue operando por encima de los límites de seguridad exigidos por la normativa.
Marco legal
El informe de BC analizó el nuevo marco legal para las cooperativas de ahorro y crédito brasileñas. Según la agencia, el Ley complementaria 196/2022, que actualizó la Ley Complementaria 130/2009, trajo mejoras con gran potencial para potenciar aún más el segmento. Entre las principales novedades, destaca el documento, se encuentran las adecuaciones relacionadas con la promoción de actividades y negocios, la gestión y la gobernanza, así como la organización sistémica y la eficiencia del Sistema Nacional de Cajas de Crédito.
Foto de © Marcello Casal JrAgência Brasil
