Las MEI y las pequeñas empresas ahora pueden renegociar deudas bancarias a través de Desenrola. sepa cómo
Para renegociar, el MEI o propietario de la pequeña empresa debe comunicarse con el banco donde tiene la deuda para acceder a condiciones especiales de pago. Corresponde a cada institución financiera que se haya adherido al programa definir sus propias condiciones diferenciadas para la renegociación de la deuda. Pero la expectativa es que los descuentos puedan variar entre el 40% y el 90% del monto total de las deudas.
El gerente de Capitalización y Servicios Financieros del Sebrae, Valdir Oliveira, afirma que Desenrola representa un nuevo comienzo para las pequeñas empresas brasileñas, que vienen sufriendo deudas derivadas de las altas tasas de interés.
“Desenrola viene a preparar a estas pequeñas empresas para que puedan buscar nuevas oportunidades de crédito, aumentar su producción, sus ingresos y, con ello, aumentar sus márgenes (de ganancias). Por eso es necesario planificar muy bien el primer paso. Contar con la opción Desenrola con oportunidades de descuento es fundamental para hacer un buen ajuste de caja. Pero la planificación financiera ahora es esencial para que esto pueda funcionar con el tiempo”.
Gustavo Schuabb, de Brasilia, trabaja como MEI en el campo de las comunicaciones desde 2021. Dice que desde hace algunos meses enfrenta dificultades para pagar las cuotas mensuales del Simples Nacional, el impuesto relacionado con la actividad de microempresario. Para evitar pagar impuestos y tener derecho a prestaciones de seguridad social como el MEI, Gustavo optó por pedir un préstamo bancario.
“Por eso pedí un préstamo al banco con mi CNPJ para poder reducir esta deuda, porque es importante en términos de aportes al INSS. Si necesitara un tiempo libre, estaría cubierto en esa situación”.
La situación financiera se volvió difícil para Gustavo debido a la falta de oportunidades laborales como persona jurídica, lo que le hizo priorizar las cuentas familiares sobre las de la empresa.
“Tengo un hijo de 6 años y necesito pagarle la matrícula escolar todos los meses. Ése es un compromiso que no puedo faltar. Entonces, cuando tú, como PJ, no consigues trabajo, todo termina volviéndose más complicado. Y luego tienes que elegir qué deuda tienes que pagar”.
Para él, Desenrola Pequeños Negócios llegó en un buen momento para ponerse al día con sus cuentas. “Cuando llega este programa del gobierno federal para renegociar estas deudas, da cierto aliento, porque podemos tener una previsión de cuándo se pagará esa deuda, utilizando criterios un poco más accesibles. Podemos tener un poco más de orden en la casa, eliminar deudas y volver a tener una empresa que dé beneficios. Al fin y al cabo, los que son microempresarios, se han formalizado, quieren obtener ganancias, no quieren trabajar sólo para pagar deudas”.
Según el Sebrae, se estima que el programa Desenrola Pequeños Negócios beneficiará a más de 6,5 millones de empresas en todo el país.
Cuidado al renegociar
Si el banco no ofrece condiciones especiales de renegociación, la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) aconseja que los empresarios realicen la portabilidad de la deuda a una institución bancaria registrada en el programa Desenrola.
“El estímulo dado por el gobierno federal a los bancos hará que todos se interesen (en la iniciativa), porque tiene un impacto positivo en sus balances. Si usted tiene una institución financiera que aún no está registrada, sugiera y presione a su banco para que pueda registrarse y tener acceso a esta oportunidad”, sugiere el gerente del Sebrae, Valdir Oliveira.
Febraban también advierte que no se deben aceptar propuestas que soliciten el envío de algún anticipo -de cualquier persona- para garantizar mejores condiciones de pago de la deuda. Sólo después de formalizar un contrato el empresario podrá debitar las cantidades de su cuenta en las fechas previamente acordadas.
Según el Sebrae, la planificación financiera es fundamental a la hora de renegociar una deuda. A tal efecto, dispone, en el Crédito Conscienteuna calculadora para evaluar la situación financiera actual del emprendedor, medir el tamaño de la deuda y conocer las mejores condiciones para contratar un crédito.
“La planificación financiera es fundamental. Por tanto, accede a nuestro portal. sebrae.com.br/creditoconsciente Al emprendedor le resultará más fácil realizar una cuenta para saber si lo que ofrece el banco es de su interés y si está dentro de las condiciones de costes e ingresos que tiene. Si no es interesante, puede utilizar el poder de la portabilidad y negociar con otros bancos”.
Por Brasil 61
