Los fondos de garantía incrementaron hasta en 28 puntos porcentuales el acceso al crédito de las micro, pequeñas y medianas empresas, según estudio
La investigación muestra que los programas de garantía de emergencia, como el Fondo de Garantía para Inversiones del Programa de Acceso al Crédito (FGI-PEAC) y el Fondo de Garantía de Operaciones del Programa Nacional de Apoyo a la Micro y Pequeña Empresa (FGO-Pronampe), aumentaron el crédito para establecimientos más pequeños. hasta en 28 puntos porcentuales.
“Uno de los principales resultados que encontró el estudio fue que los programas de garantía creados en la disaster del Covid-19 fueron fundamentales para apoyar a las empresas más pequeñas. Dado que el crédito está restringido en períodos de disaster, los fondos de garantía actúan precisamente para reducir los riesgos percibidos y facilitar el acceso. Por lo tanto, el estudio apunta que fueron fundamentales para la supervivencia de las empresas, especialmente en el período más agudo de la disaster”, cube Kesia Braga, analista de sostenibilidad y economía de ABDE.
Garantizar
Los fondos de garantía son mecanismos que complementan las garantías que los micro, pequeños y medianos empresarios deben otorgar a los bancos al momento de obtener financiamiento.
Kesia Braga explica la importancia de los fondos para las MIPYMES. “Funcionan como alternativas cuando existe indisponibilidad o garantía insuficiente por parte del prestatario, asegurando una garantía parcial o complete para el pago de las entidades financieras en casos de incumplimiento”.
Según el Sebrae, uno de los mayores obstáculos que encuentran las pequeñas empresas para acceder a líneas de crédito en el mercado es la falta de presentación de garantías o la insuficiencia de las garantías ofrecidas, lo que termina haciendo inviable los préstamos de las entidades financieras. Los fondos de aval complementan o cubren en su totalidad estas garantías.
obstáculos
También según la encuesta, una de las causas de la dificultad para acceder al crédito es que, en comparación con las empresas de mayor tamaño y escala operativa, el segmento de las micro, pequeñas y medianas empresas ofrece a los bancos menos información, lo que perjudica el acceso al crédito con menor Tasas de interés.
A esto se suma el hecho de que las micro y pequeñas empresas tienen tasas de morosidad más altas que las medianas y grandes empresas. En marzo de 2022, la morosidad de las microempresas fue del 11,8%; de los pequeños, 8,3%; y de las medias, del 5,2%.
La morosidad y el poco acceso a la información por parte del sector financiero acaban por encarecer el crédito. La tasa de interés promedio anual fue de 51,1% en marzo de 2022 para las microempresas. Para pequeñas empresas, 39,3%; frente al 32,9% de las medianas y el 34,8% de las grandes.
En medio de este escenario, según la ABDE y el BID, los fondos de garantía funcionan como alternativas para reducir la falta de garantías e información de las MIPYMES y ayudar a viabilizar las operaciones.
Kesia Braga señala que la importancia de los fondos de aval para las pequeñas empresas debe pensarse más allá de las disaster económicas. “Podemos señalar la importancia de fortalecer este mecanismo para que tenga un uso perenne y no solo de emergencia, ya que el tema de las garantías no es un tema puntual para las MIPYMES, sino un cuello de botella sustancial en la participación de estas empresas en el mercado crediticio”.
La creación del Fundo de Aval à Micro e Pequena Empresa (Fampe), en diciembre del año pasado, por Finep/MCTI y Sebrae tiene ese objetivo. La thought es fortalecer a las pequeñas empresas que buscan innovar, pero tienen dificultades para acceder a líneas de crédito.
Ley abre posibilidad de crédito para micro y pequeñas empresas y microempresarios individuales
Pequeñas Industrias reportan dificultad para acceder a crédito al cierre de 2022
Por Brasil 61
