Los ingresos comprometidos con la deuda son los más bajos desde antes de la pandemia
Uno de los aspectos más destacados de la encuesta es el porcentaje de ingresos comprometidos con la deuda, que se ubicó en el 29,9% de los ingresos de los hogares y es el nivel más bajo desde febrero de 2020. El nivel de morosidad también descendió por cuarta vez consecutiva y alcanzó el 29,4%. de los hogares, 0,4 puntos porcentuales (pp) menos en marzo.
Sobreendeudamiento
Del total de familias que reportaron tener deudas pendientes (cheques posfechados, tarjetas de crédito, sobregiros, cuotas de tiendas, créditos de nómina, créditos personales, pagos de auto y casa), el 17.1% se consideró altamente endeudado, indicador que también se mantuvo. sin cambios en el pasaje mensual, luego de dos alzas consecutivas.
“El endeudamiento de los consumidores viene moderándose desde octubre, creció entre enero y febrero, con presupuestos ajustados por los gastos típicos de principios de año, y cerró el trimestre con estabilidad”, explicó, en nota, Izis Ferreira, economista de la CNC responsable de Peic.
Según el economista, la mejora de la renta disponible con la evolución positiva del mercado laboral y la desaceleración de la inflación atenuaron los indicadores de morosidad, que cerraron el trimestre en el 29,7% de las familias. “A pesar de eso, quienes tienen deudas vencidas por más tiempo siguen teniendo dificultades para salir del default debido a las altas tasas de interés”, dijo Izis.
Peic mostró que la proporción de consumidores sin poder pagar las deudas vencidas de meses anteriores alcanzó el 11,5% del total en marzo, con una ligera disminución de 0,1 pp frente a febrero, pero presentó el nivel más alto desde noviembre de 2020, en la comparación entre los trimestres promedios
La reducción en la contratación de deudas en marzo se dio entre los consumidores de los dos primeros tramos de ingresos, con hasta tres salarios mínimos y entre tres y cinco salarios mínimos. En los tramos de ingresos más altos, entre cinco y diez salarios mínimos y por encima de diez salarios mínimos, creció la proporción de endeudados. Según Izis Ferreira, esto es reflejo de un mayor consumo de servicios por parte de los más ricos.
El indicador de morosidad también disminuyó en el margen para los dos grupos considerados más pobres, mientras aumentó entre aquellos con ingresos entre cinco y diez salarios mínimos. “La Bolsa Família, con mayores montos y la contratación formal de personas con menor nivel educativo, ha ayudado a familias de menores recursos a saldar deudas”, dijo el economista.
Pese a eso, en la comparación anual, Peic mostró que el volumen de familias con deudas vencidas aumentó en todos los tramos de renta.
El porcentaje de consumidores con deudas vencidas de meses anteriores también terminó el trimestre en descenso entre los más pobres, pero aumentó 1,1 pp en el año. El índice creció en la comparación anual sólo en los dos primeros tramos de renta, de hasta cinco salarios mínimos.
El compromiso de la renta de todos los brasileños con deudas cayó para el 29,9% de la renta. Por cada R$ 1.000, el consumidor gastó, en promedio, R$ 299 pagando deudas en marzo. Este valor es el más bajo desde febrero de 2020, antes de la pandemia de covid-19.
“Entre las familias de menores ingresos, la reducción en la proporción de endeudados también fue acompañada por una disminución en el compromiso de los ingresos de estas familias con el endeudamiento. Los consumidores que ganan hasta tres salarios mínimos terminaron el trimestre dedicando el 30,9% de sus ingresos al pago de deudas, el porcentaje más bajo desde junio de 2021. Por cada R$ 1.000, gastaron R$ 309 para pagar deudas con instituciones financieras”, dice CNC.
La participación promedio en el ingreso de los más ricos comprometidos con la deuda aumentó, fue de 0,4 pp entre quienes ganan de cinco a diez salarios mínimos, lo que representa el 29,4% del ingreso, y de 0,3 pp entre quienes tienen más de diez salarios mínimos, con 27% comprometido.
morosos
Aún con renegociaciones, de cada 100 consumidores con deudas vencidas, 45 llegaron en marzo con atrasos de más de 90 días. “Es decir, quienes tienen deudas vencidas, acumuladas de meses anteriores, terminan con mayor dificultad para pagarlas, porque, con tasas de interés más altas, el valor de la deuda aumenta más con el tiempo”, explicó Izis Ferreira.
El economista destaca que la alta proporción de consumidores con deudas vencidas por más de tres meses mantiene la alerta sobre la necesidad de renegociaciones y el seguimiento del éxito de las deudas renegociadas por las entidades financieras. Según Izis, las concesiones de crédito a los consumidores se están desacelerando, pero siguen siendo altas, y hay un deterioro en la calidad de los recursos que se contratan.
Según la CNC, las concesiones crediticias, en estos momentos, se concentran y avanzan en créditos revolventes de corto o muy corto plazo (como sobregiro y tarjeta de crédito), que son los que tienen las tasas de interés más altas del mercado.
El 23 de marzo, Izis Ferreira presentó los estudios al Secretario Ejecutivo del Ministerio de Hacienda, Gabriel Galípolo, para ayudar en el desarrollo del programa Desenrola, que tiene como objetivo reducir el endeudamiento y la morosidad de las familias que ganan hasta dos salarios mínimos.
Según el presidente de la CNC, José Roberto Tadros, “Peic es, hoy, uno de los principales indicadores de la salud económica de Brasil, ya que identifica los principales cuellos de botella para mejorar las condiciones financieras de la población brasileña”.
Para él, la participación de la CNC en la construcción de Desenrola es fruto de la importancia de la investigación, iniciada en 2010 por la confederación, y demuestra la preocupación de la entidad por el desarrollo sostenible del país.
Foto de © José Cruz/Agência Brasil
