Proyecto propone facilitar préstamos y financiación a empresas y ciudadanos

Entre los principales cambios que prevé el marco está la posibilidad de que el ciudadano o la empresa utilicen la misma propiedad como garantía en diferentes operaciones de crédito, lo que hoy no está permitido. El proyecto de ley también dice que, a medida que el prestatario del financiamiento o préstamo paga las cuotas de esa deuda, hay espacio para más crédito hasta el límite establecido en el contrato. La promesa es que esto se puede hacer sin burocracia adicional.

Fayet dice que, además del impacto positivo que puede traer a la economía ofrecer un crédito más barato, quienes mantienen sus facturas al día tienen mucho que ganar. “Esto refuerza el rol del Registro Positivo, porque si la persona paga sus cuotas, esto va a crear un historial que es importante para que tenga una buena imagen en el sistema financiero. Esto, obviamente, va a generar una reducción del riesgo en relación con ese prestatario o financiación. Los buenos pagadores tendrán resultados muy positivos”, apuesta.

De autoría del gobierno de Jair Bolsonaro, la propuesta tiene como objetivo hacer más rápido y más barato para los bancos recuperar las garantías previstas en los préstamos y financiamientos en casos de incumplimiento. Además, descentraliza la gestión de las garantías a otros agentes financieros y amplía las posibilidades de uso de estas garantías por parte de consumidores y empresas. Con ello, se espera que disminuyan los costes para el sector financiero y, en consecuencia, los intereses que se repercuten tanto en particulares como en empresas.

El diputado federal Júlio Cesar (PSD-PI) elogia la propuesta. “Es un proyecto revolucionario. Ya fue aprobado aquí en la Cámara, pasó al Senado y estamos esperando que el Senado lo pueda considerar este semestre para sanción presidencial, porque en materia de financiamiento al sector inmobiliario , este de aquí es el proyecto más innovador que ya he visto tramitar en esta Cámara”.

garantías

El proyecto de ley crea las Instituciones Administradoras de Garantías (IGG). Como su nombre lo indica, serán responsables de cerrar la brecha entre los bancos y quienes deseen obtener un crédito. Los IGG evaluarán las garantías otorgadas por personas y empresas, las registrarán ante notario y ejecutarán la deuda en caso de incumplimiento.

En el modelo actual, los bancos y otras instituciones que ofrecen crédito también tienen que gestionar y ejecutar garantías, lo que no es ventajoso dada la gama de servicios que ya ofrecen, explica Fayet. La expectativa es que el ingreso de las IGG en la gestión de garantías libere a los bancos para la oferta de crédito propiamente dicha. Se espera que esto ayude a reducir los costos para el sector financiero y, por lo tanto, los intereses sobre préstamos y financiamiento.

El texto no permite que los IGG otorguen líneas de crédito. Al mismo tiempo, no impide que los bancos y quienes ya ofrecen crédito gestionen las garantías, si así lo desean.

El ciudadano o empresa que quiera contratar el servicio de gestión de garantías podrá firmar un acuerdo formal con el IGG, el contrato de gestión de garantías. Ya en el documento se podrá conocer el monto máximo de crédito que se puede vincular a las garantías que dan quienes quieren el préstamo o financiamiento. Con este contrato, el interesado podrá acudir a diferentes bancos e instituciones para evaluar las mejores condiciones para la obtención de crédito.

“Funcionará así: una cierta cantidad o garantía, será evaluada por la IGG. Esta IGG establecerá un posible valor que garantizará un préstamo y luego el prestatario va allí y toma ese préstamo. Supongamos que tiene un total y utiliza el total del crédito otorgado. Desde el momento que paga, se abre espacio para un nuevo crédito correspondiente a ese pago realizado”, explica el economista.

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