Valor promedio del Microcrédito Productivo Orientado sube 38% tras pandemia
La encuesta se aplicó a la base de 26.000 clientes activos de Ceape Brasil en cuatro estados: Maranhão, Tocantins, Pará y São Paulo. En el año anterior a la pandemia, el ticket promedio (monto promedio de pedido) fue de R$ 4.811,97. En los primeros seis meses de 2023, el monto fue de R$ 6.667,79. En cuanto a los segmentos financiados, el comercio sigue liderando, pero pierde participación.
En 2016, según Ceape Brasil, el 86% de los préstamos subsidiaron proyectos orientados al comercio. La participación se redujo al 84% en 2019 y al 82% en 2023. Por otro lado, las iniciativas relacionadas con la prestación de servicios, que totalizaron solo el 2% en 2016, subieron al 6% en 2019 y al 8% este año.
Según Ceape Brasil, los datos sugieren que el público está madurando sobre las posibilidades que ofrece el Microcrédito Productivo Orientado. El financiamiento con tasas de interés reducidas comenzó a usarse en proyectos de largo plazo con perspectivas de desarrollo sostenible, en lugar de solo usarse como apoyo para vender algo. Además, en mayo de 2020, al inicio de la pandemia del covid-19, se autorizó la orientación técnica a distancia para el otorgamiento de créditos, lo que estimuló las solicitudes de créditos.
rango de edad
El público que utiliza el MPO es cada vez más joven. Los contratos con microempresarios de 23 a 27 años, que representaban apenas el 1% del total en 2016, saltaron al 5% en 2019 y al 6% en 2023. El grupo de 28 y 32 años, que representó el 5% de los créditos en 2016, subió al 8% en 2019 y cerró el primer semestre de este año en el 9%.
En el mismo período, entre 2016 y 2013, la proporción de clientes de 73 a 100 años cayó del 7 % al 2 %. El porcentaje de clientes entre 68 y 72 años se redujo del 6% al 3%.
Según Ceape, una hipótesis para aumentar la participación de los jóvenes es la búsqueda de diferentes opciones para generar empleos e ingresos, siendo las MPO utilizadas para impulsar nuevas ideas de emprendimiento, en lugar de financiar negocios tradicionales. Con el éxito de las iniciativas, evalúa la institución, este tipo de microcrédito se ha consolidado como una alternativa.
Histórico
Creado en 1989 como iniciativa de Unicef, el Ceape Brasil ofrece microcréditos productivos orientados como estrategia de combate a la pobreza. Con sucursales repartidas por Maranhão, Pará, Tocantins y el estado de São Paulo, la institución cuenta con 26.000 clientes activos y ha ayudado a más de 1,6 millones de empresarios informales.
De los 290 empleados de Ceape Brasil, el 60% son asesores de crédito, que visitan a los prestatarios para analizar las condiciones del préstamo y evaluar los riesgos comerciales antes de definir el monto del préstamo, según la capacidad de pago. Según la entidad, el 62% de los beneficiarios son mujeres.
Coordinado por el Ministerio de Trabajo y Empleo, el MPO tiene un interés limitado al 4% anual. Destinado a ampliar la capacidad productiva, este tipo de crédito puede financiar la mejora del flujo de caja (capital de trabajo). La MPO también puede utilizarse para la compra de equipos, muebles, herramientas y otros elementos necesarios para el funcionamiento de la actividad económica. Todo el proceso de contratación del crédito se realiza bajo supervisión técnica.
Esta modalidad sólo puede ser contratada por tres tipos de empresarios: informal con renta mensual de hasta R$ 30 mil, microempresario individual (MEI) con renta de hasta R$ 81 mil al año o microempresa con renta de hasta R$ 360 mil al año. El contratista no puede tener más de R$ 80.000 en deuda con bancos y otras instituciones financieras, excepto en el caso de operaciones de crédito para vivienda.
Foto de © Joédson Alves/Agência Brasil
